독서노트) 존리의 부자되기 습관

 

부자는 알지만 가난한 사람은 모르는 돈 습관!

 

 

존리의 부자 되기 습관이라는 도서에서는 경제적 자유 혹은 독립을 꿈꾸는 이들은 지금까지의 라이프스타일을 전환해야 한다.

매일매일 좋은 소비 습관을 유지하고, 축적된 여유자금이 가능한 한 오랫동안 일하게 하는 라이프스타일을 이어나간다면

경제독립을 이룰 수 있다고 저술하고 있다.

 

모든 일이 그러하듯이 나의 의지와 습관이 새로운 나로 성장시키고 더 나은 결과로 나에게 보답해 줄 것이다.

 

 

목차

저자 소개 및 저술 의도

금융문맹에서 벗어나야 경제독립이 가능하다

 

 

ㅣ존리(John Lee, 이정복)

 

펀드매니저 출신으로 2014년부터 메리츠 자산운용의 대표이사를 맡고 있다.

1991년에 세계 최초의 자산 운용회사인 스커더 스티븐스 앤 크럭(Scudder Stevens & Clark)에 합류하여

"코리아펀드"를 운용하며 펀드매니저로 큰 명성을 쌓았다.

저자가 운용한 코리아 펀드는 한국의 주식시장 개방 연도인 1992년보다 8년 앞서 한국시장에 투자를 시작한 펀드로

한국 증시에 큰 영향을 미쳤다.

 

1991년부터 2005년까지 15년간 코리아펀드의 포트폴리오 매니저로 활동하면서

펀드 규모를 10배인 15억 달러로 성장시키고 KOSPI 대비 연평균 10%의 초과수익을 달성하는 성과를 기록하였다.

 

저자는 메리츠자산운용 대표를 맡은 이후

한국의 투자문화 변화를 주도하고 있다.

 

금융에 대한 잘못된 인식을 바꾸기 위해 버스 투어를 진행하여 5년여간 약 1,000여 건의 강의를 통해

4만여 명을 만났고, 유튜브를 개설하여 각계각층의 사람들에게 금융문맹 탈피를 설파하고 있다.

 

국내 운용사 최초로 휴대폰으로 앱을 통한 비대면계좌 개설 및 펀드 투자를 가능하게 했으며,

펀드 보수체계도 고객에게 훨씬 유리한 방향으로 조정하였다.

 

연금저축펀드의 중요성을 강조하고 하루 만 원으로 시작할 수 있는 매일적립식투자 시스템과

가족과 친구에게 펀드를 선물할 수 있는 시스템도 만들었다.

아이들이 실제로 투자를 경험해 볼 수 있는 주니어펀드 투자클럽과 주부들의 금융문맹 탈출을 돕기 위해

주부투자클럽을 운용하고 있으며, 금융지식을 쌓고 주변에 전파하는 앰배서더 제도를 시작하였다.

 

저자는 월가의 중심에서 오랫동안 펀드매니저로 일하면서 쌓은 경험과 철학을 모국의 투자자들에게 전해주는 것이

자신의 소명이라고 말한다.

 

이 책은 개개인이 부자가 되기 위한 구체적인 실천방법에 대한 것이다.

 

 

책의 주제와 요점

아무리 열심히 일해서 벌어도 왜 돈이 부족한가?
돈이 나를 위해 일하게 하라

 

 

ㅣ제1장 부자가 되지 못하는 이유

 

01 부자와 일반인의 많이 사용하는 소비 패턴을 보면

 

일반인은 자녀 사교육비, 식료품비, 외식비 등

부자는 연금 및 사회보험, 가사, 서비스 등

 

에서 소비가 많이 이루어 진다.

 

02 부자가 되지 못하는 이유 세 가지는

 

사교육비, 자가용, 부자처럼 보이려는 라이프 스타일

 

03 ‘금융문맹’은 질병이자 악성 전염병

 

04 돈의 중요성을 깨달은 사람은 안정적인 고용에 큰 의미를 두지 않는다.

 

05 원금보장의 늪인 저축을 할 것이 아니라 큰 변수가 없다면 주식투자가 내 돈을 가장 열심히 일하게 만드는 방법이다.

 

돈이 나를 위해 열심히 일하게 만들어야 한다는 점을 진정으로 깨달은 사람들은 단기적인 원금손실에 연연하지 않는다.

 

시간이 갈수록 돈의 가치는 하락하지만

투자 가치는 상승하는 것이 자본주의의 기본 원리이다.

 

장기투자로 거둘 수 있는 수익률이 은행 예금의 수익률보다 못한 자본주의는 존재 근거를 잃는다.

 

'우리가 해야 할 것은 저축이 아닌 투자이다'

 

 

06 부동산에 대한 집착, 일본의 잃어버린 30년에서 배워라

 

주가는 부동산의 가격보다 최소 3배에서 최대 20배 정도 더 올라갔다.(과거 1991년 ~ 2019년 비교)

국가별 가계 자산 구성 비중을 보면 선진국은 부동산에 비해 기타 자산 비율이 2배~3배이나,

개발도상국, 후진국으로 갈수록 부동산 대비 기타 자산 비중이 1/3 ~ 1/2배 정도 된다.

 

부동산에 너무 집착하는 과오를 범하지 말아야 한다.

 

07 미국 주식, 유럽 주식 등이 한국 주식보다 좋다는 편견은 버려고 한국의 가치가 충분히 싸다면 한국에 투자하자

 

ㅣ제2부 돈을 위해 일하지 말고 반드시 돈이 당신을 위해 일하게 해라

 

01 은퇴 후 50년을 준비하지 않으면 퇴직과 함께 빈곤층으로 전락한다.

 

미래의 부(노후 자산)를 형성하기 위해서는 노동으로 벌어 들인 자원 중 일부를 투자해야 한다.

존리의 금융문맹 탈출에서 나오는 것처럼

노동자인 동시에 자본가일 때 우리는 가장 효과적으로 경제독립을 이룰 수 있다.

자본가가 되는 가장 빠르고 확실할 방법은 창업이지만,

창업 외에 주식투자를 통해서도 가능하다.

단기적으로 일확천금을 노리는 투기를 하기보다는

꾸준한 노력과 투자로 재테크 반열에 들어선다면 투자가 되는 것이다.

주식 투자를 하는 것은 노동자의 본연의 임무를 하면서 자본가로서 활동할 수 있는 효율적인 방법이다.

 

02 일본처럼 정부부채를 줄여서 미래 세대가 부담을 안고 가지 않도록 해야 한다

 

03 좁은 시야의 재테크에서 벗어나라(시장을 장기로 보고 투자하라 10 ~ 30년)

 

04 자녀를 일찍부터 자본가의 길로 이끌어라

 

창업을 원하는 자녀로 만들자~ 내가 하고 싶은 것을 자신이 찾아갈 수 있도록 이끌어 주는 것이다.

편안한 길, 안전한 길, 미리 닦아둔 길로 가는 것은 앞 길은 뻔하거나 그것보다 못할 수 있는 것이다.

지금이라도 가슴에 손을 얹고 내가 하고 싶은 일을 나에게 먼저 반문해 보자~

그러면 자식 또한 내가 하고 싶은 것을 권하지 말고, 자식이 하고 싶은 마음의 소리를 듣고

그것을 하도록 이끌어 주는 것이 참된 부모의 길이다.

 

05 황금알 낳는 거위를 죽이지 마라

 

72법칙, 즉 복리의 법칙으로 72/이자율을 하면  원금이 두 배가 되는 데 걸리는 기간을 산출할 수 있다.

연 이자율로 하면 나타나는 숫자는 몇 년이 나올 것이고, 월 이자율로 하면 몇 개월이 나올 것이다.

 

06 주식이나 주식형 펀드에 반드시 투자해라

 

안정적인 상품에 투자하는 것이 꼭 나쁘다는 것은 아니다.

그러나 위에서 언급한 자녀를 자본가의 길로 들어서게 하는 것처럼,

안정적인 공무원의 길이 있지만, 창업을 하거나 좀 더 도전적으로 살아간다면 나의 꿈을 찾는데 좀 더 빠르게 다가갈 수      있는 것처럼 투자 또한 안정적인 상품(은행 예금, 적금, 채권)에 투자해서 살아갈 수 있지만,

그렇게 해서는 현실의 벽(물가 상승률 등)을 넘어설 수 없다는 이론이다.

잃을 때도 있고 벌 때도 있지만 투자형 상품을 한다면 주식형처럼 도전적인 상품에 투자하는 것이 좋다.

 

07 주식 vs. 펀드

 

주식 투자에 자신이 없는 분들은 추가적인 수수료를 납부하더라도 전문투자자가 투자하는 펀드로 시작해 보는 것도 좋은 방법이다.

그러나 요즘은 ETF 상품이 잘 나와 있어서 저렴한 수수료로 이용할 수 있다.

 

08 편견에서 벗어나라

 

투자에는 정답이 없지만, 내가 감당할 수 있는 수준의 주식 투자는 하는 것이 바람직하다.

 

ㅣ제3부 경제독립을 위한 여정 10단계

 

0단계 여정을 시작하면서

1단계 자신의 자산·부채 현황표를 만들어라

2단계 수입·지출 현황표를 만들어라

3단계 부채를 줄여라

4단계 매일 1만 원씩 여유자금을 만들어 투자해라

5단계 퇴직연금제도를 활용해라

6단계 연금저축펀드에는 꼭 가입해라

7단계 경제독립, 온 가족이 함께해라

8단계 구체적 목표를 세워라

9단계 당신이 전문가임을 깨달아라

10단계 항상 긍정적인 생각을 갖고 당장 시작해라

 

책을 읽으면서 나의 의견을 가미해서 각 소 제목별로 작성해 보았다.

 

위에서도 언급한 것처럼

투자란, 자신감이고 나의 의지의 표현이다.

 

나의 의지가 약하고 자신감이 없다면 투자는 결코 좋은 결과로 이어질 수 없다.

항상 긍정적인 마음과 굳은 의지로 수많은 세월 동안 한 자리를 버텨주는 소나무들처럼

그곳에 머무를 자신이 있다면 지금 당장 시작해 보자

 

이런 자신감이 생겼다면 당신도 부자이다.

 

 

요약 후기

사교육비 및 겉 멋만 줄여도 반부자

 

한국이 경제대국이 되는 데는 세 가지가 필요하다.

 

1) 창업가 정신(Entrepreneurship)

2) 여성 인력의 활용(Women)

3) 금융교육(Financial Educaiton)

 

보다 많은 사람들이 빈곤에서 벗어나 경제독립에 성공하면 결혼을 하고

자녀를 낳는 선순환도 자연스럽게 이룰 수 있을 것이다.

 

이 말이 참 슬픈 현실을 대변하는 문구로 다가온다.

"빈곤에서 벗어나 경제독립에 성공하면 결혼을 하고 자녀는 낳는 선순환"을 부정적인 문구로 전환해 보면

빈곤에서 벗어나지 못하면 경제적으로 열악해지고 결혼하기도 힘들며, 따라서 자녀를 가질 수 없다는 내용으로 생각된다.

 

이 얼마나 슬픈 현실인가?

나는 나름대로 열심히 산다고 살아가는데, 대출 빚과 생활비에 허덕인다면  경제적 독립은 허황된 꿈에 불과한 것이다.

이런 마음을 심어주기 위해서 작가는 글을 쓰진 않았을 것이다.

 

극단에 처해 있는 이들에게는

사교육비나 금융교육을 통해서 오랜 기간 습관을 길러서 부의 창출을 이룰 수 있다고 하면 현실과 다른 얘기를 하네라고 지나치기 일쑤이다.

 

여러 가지 부자 되는 책을 읽어보고 따라 해 보려고 노력하는 이들이 많을 것이다.

 

무자본으로 할 수 있는 부업들, 그 부업들이 커지면 주업(주 수입원)이 되고 그렇게 벌어진 돈으로 새로운 사업을 추진하고 하는 큰 맥락은 똑같은 원리이다.

 

이제 다시 긍정적인 관점에서 바라보면,

습관이라는 것과 사람의 고정관념이라는 것이 자신을 그 자리(처한 현실)에서 벗어나지 못하게 하는 족쇄와 같다.

작은 습관을 고치고 고정관념을 조금씩 고쳐나가면서 나의 밝은 길을 닦아나가는 것부터 시작해야 한다.

 

마음의 벽이 있는 사람이 밝은 공간으로 나왔다고 해서 갑자기 마음을 열고 다가오지 않는 것처럼

모든 것은 구멍 나고 해어진 옷을 조금씩 기워나가는 것처럼

나의 끊임없는 노력은 밝은 나의 미소를 되찾아 줄 것이며 나를 큰 성공이든 작은 성공이든 성공의 반열에 오르게 할 것이다.

 

추가적인 방법은 재무 과정을 통해서 상세히 설명하겠다.

 

마이너스는 결코 나쁜 것이 아니다.

나의 목표를 가지고 조금이라도 모아가는 투자 자산과 기초 생활을 을 위한 자산으로 구분하여

총자산이 마이너스가 되더라도 투자 자산 없는 삶은 결코 희망이 없다.

 

 

독서노트) 존리의 금융문맹 탈출

 

매일이 모험인 사람